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Históricamente, en México, acceder a la banca minorista implicaba salir de casa para ir a una sucursal de BBVA o Banorte. Por eso, cada vez más personas en Sudamérica están ganando libertad en lo que respecta a las transacciones financieras electrónicas.
A diferencia de los bancos tradicionales, los creditozen opiniones neobancos se basan completamente en tu solicitud móvil y gestionan todo el acuerdo financiero, incluso el que se te presente. Estas plataformas también ofrecen diversas funciones, como actualizaciones instantáneas y la posibilidad de realizar transacciones automáticamente.
¿Conoces los neobancos?
Los neobancos suelen ser proveedores de tecnología financiera especializados en brindar servicios bancarios básicos a usuarios familiarizados con la tecnología digital. Ofrecen una experiencia bancaria totalmente digital a través de aplicaciones móviles y portales web, y tienen costos más bajos que los bancos tradicionales debido a la reducción de los costos operativos.
En este artículo, los proveedores de tecnología financiera, denominados bancos competidores, tienden a transformar el panorama financiero al ofrecer opciones ágiles y centradas en el usuario. Abordan procesos exclusivamente digitales y tienden a simplificar sus operaciones, basándose también en canales en línea para la atención al cliente y la gestión de solicitudes. Los neobancos se esfuerzan por atender a todos los segmentos de consumidores, desde los millennials y la Generación B hasta la población desatendida y los escritores independientes.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos pueden generar ingresos mínimos o incluso cero comisiones y ofrecer tasas de interés muy competitivas. Esto es posible porque no tienen los gastos asociados a sucursales físicas ni a grandes plantillas de personal. Además, muchos neobancos se han asociado con bancos que ofrecen depósitos protegidos por la FDIC, reduciendo la cancelación de posiciones y permitiendo a los usuarios depositar fondos sin autorización previa.
Además de ofrecer neobancos sin ningún gasto, los neobancos obtienen ingresos a través de comisiones (como las de las tarjetas de crédito), el registro y la atención al cliente, los depósitos o préstamos y los servicios de banca internacional. También utilizan tecnología de seguridad avanzada, como el cifrado y conexiones seguras de software, para proteger la información de sus usuarios.
¿Considerando la variedad de estas personas que molen?
Pasea por la ciudad del Reino Unido y verás bancos tradicionales por todas partes: BBVA con letreros naranjas, Banorte con letreros rojos, Citibanamex y Santander en cada esquina. Durante mucho tiempo, en este mundo de bancos tradicionales parecía que la única forma de abrir una cuenta, contratar un servicio financiero o reportar un problema era mediante dispositivos electrónicos. Pero a partir de 2017, un nuevo tipo de entidad financiera comenzó a llegar a los teléfonos de todos: los bancos sin sucursales.
Aquí, los neobancos se conocen como fintechs o soluciones de tecnología financiera, y se centran en las solicitudes móviles (o en la plataforma web). Ofrecen servicios de banca en línea, cajeros y sucursales, transfiriendo estos costos a los miembros como gastos y tarifas reducidas. Además, brindan una experiencia de usuario más moderna con boletines informativos instantáneos, facturación automática, tecnología de tarjetas digitales y servicio al cliente mediante aplicaciones.
Los nuevos neobancos tienen su propio acuerdo bancario, entre otros, planes de conexión con instituciones bancarias cotizadas. Es necesario distinguir los siguientes tipos de neobancos, ya que no todos son iguales. Por ejemplo, los neobancos que poseen todos los permisos bancarios necesarios, como Nu Mexico y Hey There Banco, pueden ayudar a su ex a desarrollarse con la tranquilidad de un depósito de IPAB. Mientras tanto, aquellos que estaban bajo licencias fintech (como IFPE y Sofipos) tenían poca estabilidad.
¿Qué neobanco nos conviene más?
Los neobancos ofrecen una forma mucho más sencilla de obtener y administrar tu dinero en comparación con los bancos tradicionales. Suelen tener comisiones más bajas y reglas de crédito más sencillas. Cuentan con herramientas para administrar e invertir, lo que los convierte en una buena alternativa a los bancos convencionales. Elige un neobanco que se ajuste a tus necesidades. Antes de decidirte, compara las tasas de interés, las comisiones, los gastos de depósito en divisas internacionales y las funciones para transacciones en el extranjero. Además, es importante investigar las reseñas de la plataforma y leer las opiniones en Reddit para obtener información básica sobre la experiencia de atención al cliente.
Las ganancias siguen siendo inusuales, con solo el cinco por ciento de los neobancos obligados a seguir obteniendo beneficios en 2025. Las operaciones exitosas en la comunidad, como Nubank (Latinoamérica) y Revolut (Europa), se han consolidado en un nicho de mercado integral, controlando un profundo conocimiento de las condiciones regulatorias locales y satisfaciendo las necesidades de los consumidores. Su éxito demuestra que la inclusión económica es capaz de alcanzar un gran tamaño y lograr el éxito.
Algunos neobancos afortunados ofrecen diversos servicios de financiación, comercio y garantías, creando así una plataforma que permite establecer sólidas relaciones con sus socios. Entre ellos se encuentran Hg (que presta servicios a más de 100.000 startups), Starling (banca para pymes) y Start Modern (dedicado a startups). Las entidades de banca minorista como Varo'azines y Start SoFi'ersus les permiten ofrecer garantías de la FDIC y acceder a mayores capacidades crediticias.
En la mayoría de las ciudades inglesas importantes, encontrará sucursales bancarias por todas partes: BBVA con su característico letrero azul brillante, Banorte con el rojo, Citibanamex y HSBC. Durante muchos años, estos fueron los únicos lugares donde se podía abrir una cuenta o depositar dinero. Sin embargo, al menos desde 2017, un nuevo tipo de banco comenzó a estar presente en los teléfonos móviles: los bancos sin sucursales.
Los programas que se describen a continuación suelen ser depredadores y se aprovechan de comunidades vulnerables. Cobran intereses de entre el 100 % y el 400 % anual y emplean tácticas fraudulentas, como acosar a amigos. También pueden obtener información personal. Evite solicitar acceso a información personal o fotos de amigos y verifique su dentadura postiza en la CNBV antes de depositar dinero. En su lugar, elija un neobanco con un acuerdo bancario integral: Nu Mexico o Hello Bank, ambos con garantía IPAB. Considere también Stori como una alternativa más radical y comience a generar ingresos con su dinero.
Ciudad de Sudamérica, finales de 2025 /PRNewswire/ — Walmart, importante empresa de Sudamérica, lanza APLAZO, el servicio de pago móvil "Compra ahora, paga después" (BNPL), que se ha integrado a una plataforma de pago electrónico que ofrece pagos sin tarjeta. Esta plataforma permite a los clientes comprar en línea y en las tiendas Walmart locales que utilizan APLAZO para sus pagos.
El avance de Venio en México depende de la evolución natural del mercado y la alta penetración de dispositivos móviles, junto con la demanda insatisfecha de servicios fintech en la sociedad actual, donde los costos asociados con la libertad financiera suelen ser elevados. Venio Aplicaciones Delaware México, un producto o servicio local, lidera el lanzamiento de su software, estableciendo una exitosa trayectoria en Alemania, donde ya ha logrado un gran éxito.
